《中国金融》｜建设现代商业银行信用风险管理体系 相关链接:中国金融｜建设现代商业银行信用风险管理体系
创作者｜李志刚「中国工商银行信贷与投资管理部经理」 文章内容｜2023年第五期《中国金融业》 我党二十大对全面建设小康社会、深化中华民族复兴展开战略规划，确定了经济和金融工作的根本方向。银行业务必须建立更兼容的新格局运营模式，全力为高质量发展服务。银行业务必须建立一种更兼容的新模式的运营模式，并努力为高质量的发展服务。信贷资产的质量与银行业的发展和安全有关。为应对挑战和新措施，银行业必须努力加强现代银行信贷管理体系建设，确保投融资业务的稳步发展。 信用风险管理面临的新形势、新措施 自2019年以来，百年大变局与世纪疫情交织在一起，银行贷款业务的市场环境日益复杂。做好银行贷款业务管理，必须充分了解和深入判断新时代新起点的新形势和挑战，把握波动的趋势，把握风险挑战的新机遇。 从外部来看，全球百年大变局加速演变，全球政治经济学纪律震荡调整。俄罗斯和乌克兰形势持续，中美博弈演变加剧；全球供需循环系统受到严重干扰，通胀压力加大；关键新兴经济体加快收紧货币政策，世界经济增长趋势明显减弱，资产市场冲击加剧。中国经济发展已走向高质量发展环节，但短期工作压力、社会老龄化、区域经济发展分裂、潜在增长率下降等中长期考验。与此同时，经济和金融经营遇到了更加复杂和严峻的生活环境，外部影响的风险显著增加。中国经济和金融业的一些风险和隐患很可能是“真相”。从内部来看，协调发展和安全水平受到了更大的考验。同行业同质竞争日益激烈，需要高度重视贷款财产选择、监管合规问题和风险演变趋势；股票资产质量控制面临巨大的工作压力，大家庭风险、突发风险、房地产、地方债务等领域风险仍然突出，新风险感染更加复杂，海外风险控制难度系数进一步上升。总资产的大幅扩张和人才队伍的适应性不足，迫切需要通过企业战略转型来提高业务查询效率和风险管理效率。 中国共产党第二十次全国代表大会报告提出，要始终坚持中国式智能化，促进中华民族复兴，对现代经济体系建设作出新的部署，对加快建设更加兼容的新金融发展模式提出更高的要求，建设更具适应性和综合竞争力的包容性金融体系。深化金融体制改革，加强金融安全机制，保持制度风险和道德底线，是建设现代金融体系不可或缺的一部分。为应对复杂严峻的风险形势，在中国智能管理环节中，银行业必须坚持相对高度了解风险、整改风险，实施“处于萌芽状态、知识、蛇、从一个例子中推断”的风险管理战略政策，继续优化升级集团公司信用风险管理体系。 智能信用风险管理体系的含义 为贯彻落实党的20大精神，充分满足现阶段和未来外部环境形势对信用风险管理的更高要求，必须深刻理解“适应时代、市场竞争、包容性”现代金融机构的意义，全面推进现代银行信贷管理体系的建设，“总体规划”按有效发挥” 系统软件 体制 团队“排水矩阵共同实施有意义的发展战略，提高贷款业务全领域的产出效率，实现“全面、积极、准确”的银行信贷管理和风险防治的实际效果。 “全面”是指深化风险管理规定，加强集团“象棋”综合，覆盖国内外、内外及其总部和分支机构，提高块协调运营水平，从结构、移动客户、检测和系统软件整合统一股票投资风险，加强风险渗透管理，完成合理的风险监控和基本控制，真正实施管理方法“层层实施、垂直”，坚决杜绝真空泵的管理方法。“积极性”是指着力推进集团公司发展战略目标和投融资规划的实施，提高领域贷款政策的预测性，提高顶层设计的前瞻性和实施约束力，提高财产选择能力和市场竞争力，完成贷款结构从被动转向积极配置的变化。“准确”是指不断升级全过程的智能信贷风险控制管理体系，逐步完善分池分区实施方案，加强宏观经济周期、产业周期和客户周期规律在监控中的应用，完成风险分层准确管理。 综合建设的信用风险管理体系必须建立合理的投融资结构，产生质量和经济效益平衡的投资组合；建立高效、敏捷的智能，建立信息管理的技术支持；完善科学合理的信用风险管理体系，加强激励约束的机制保障；建立专业的银行信贷人才团队，巩固人力资源基础的可持续发展。 建立合理的投资融资结构 重庆房子抵押 投资融资结构决定了长期信贷资产的质量和利润。 建立合理的投资融资结构
投资和融资结构决定了长期信贷资产的质量和利润。银行业应密切关注现代经济和产业发展规划，加强总体规划和总体规划，不断提高银行间业务结构和智能现代产业体系的适应性和适应性。我们要着力支持实体经济，着力打造具有自身特色的投融资结构“总产量领先、性能稳定、结构平衡、资产节约”，不断深化投融资业务质量、结构、业务规模、速度、经济效益和安全协调的统一发展趋势。 重庆黄金抵押 创造高效、敏捷的智能化 大力推进“数据信息” 实体模型 “智能管理”是以科技创新为中心，不断提高金融技术的智能化程度。借助IT技术生态系统、数字银行和客户管理系统，产生前、中、后台风险控制有机统一的生态系统，完成风险控制管理从自身控制、机器控制到数控机床和智能控制的更新。 一是压实大数据应用基础。扩大外部数据源的起源，探索行业数据信息、标准数据收集规范，创建强大的数据平台，加强数据信息的动态实时获取和深度集成共享，突出客户和个人行为，完善信用数据管理方法的规范化。二是努力促进实体模型创新，提高法律效力。增加实体模型的创新合作和引进，顺利将实体模型置于工作流程的“最后一公里”。根据实体模型的实际部署方法，将风险控制系统延伸到云管端，提高实体模型从客户营销扩展、金融产品结构到贷款业务全过程的辅助决策效率。三是提高自动化技术管理能力。创建强大的风险监管核心，增加RPA(智能机器人流程自动化)、使用深度神经网络和大数据技术，实时监控系统每个客户的每笔交易，确保合规管理，严格控制风险，努力大大提高高科技辅助决策水平。四是增加金融科技赋能的底层幅度。以企业战略转型为突破口，在压实风险控制基础的前提下，促进业务流程优化和系统智能化，协调拓展客户、尽职调查、审计、贷后管理、处置等阶段，完成高科技与业务的紧密结合，进一步减轻基层负担。 完善科学合理的信用风险管理体系 重庆押车放款 始终以科学合理的前端和后端分离关联和总支行关联为核心，真正形成同步聚集、紧密联系、同向发展的协同形势，完成银行业统一股票投资风险的战略制定和实施。 一是全面落实风险管理规定。加强信用风险一体化管理，从结构端、手机客户端、检测端、系统软件端统一股票投资风险。系统梳理总行分行、分行、国内外、内外、贸易银行投资银行、线上线下风险控制等薄弱环节，完善管理机制实施措施，巩固各方责任，避免管理方法真空泵。二是不断升级智能信贷风险控制管理体系。逐步完善实施计划，加强宏观经济周期、产业周期和客户周期规律的解释和预测，全面增加逾期贷款防治、总风险解决和不良贷款处置，做好重点领域、重点领域、关键大家庭风险准确解决，不断提高风险控制管理的前瞻性和前瞻性。三是进一步加强三道防线的相互制约和密切配合。进一步发挥信贷委员会等决策组织团体决议和联合防控机制的作用，不断优化调整贷款政策、组织授权、客户准入条件、考核制度等可视化工具，合理传递金融机构统一的股票投资风险，各组织前、中、后台单位。 打造系统化的人才队伍 高水平的信用风险管理人才团队是银行业投融资业务长期可持续发展的基础。因此，要加强银行信贷队伍管理，始终坚持提高权威专家和专业贷款技能，深入践行金融工作的政治意识和民族性，不断提高专业能力重庆私人抵押贷款。 一是大力开展权威专家贷款治理。进一步增加贷款风险官员的分配范围，扩大分配机构的范围，覆盖区域分支机构、海外企业、系统分支机构和总部。加强权威专家和技术专业的贷款管理，提高防线单位风险控制责任人的意识，实施多线报告评估，逐步完善贷款风险官的职责管理和应用保障体系；完善优秀的管理经验分享，深入传播谨慎稳定的信贷文化。二是不断加强关键岗位人员管理方法。标准核心岗位的任前审批、任期监督和绩效考核，完善少数关键岗位的任期管理和异地任职规定，加强行使权力监督。各组织领导成员的风险控制和监督责任和领导的第一责任，对重大区域信贷风险负责。三是努力提高银行信贷团队的专业技能。做好团队总体规划，密切关注总产量和结构调整，重点关注行业分析、数据统计分析、风险监管、运营处置等关键人才，不断完善银行信贷关键人才储备；建立线上线下多维企业培训体系，不懈推进银行信贷从业人员综合认证。建立高质量、专业的银行信贷团队，为银行的现代化发展提供源源不断的动力。 ■